“科技金融是一項系統工程，我們要以創新精神破解其發展難題。為此，我們引導銀行機構主動研究市場，精準匹配科創企業融資需求，為其發展打造優質、高效的金融服務環境。”人民銀行株洲市分行相關負責人告訴《金融時報》記者，該行通過“建機制、促對接、優服務”，切實做好科技金融大文章，引導銀行機構持續加大科技信貸投放力度，推動科創與金融“雙向奔赴”。

 

      做“精”資金支持

 

      “沒想到‘專利’也能成為我們融資的加分項。”湖南力合厚浦科技有限公司總經理興奮地說。該公司主要從事新能源鋰電池正極材料前驅體的研發、生產和銷售，是湖南省級專精特新“小巨人”企業。隨著業務規模不斷擴大及技改項目持續推進，公司急需流動資金。長沙銀行株洲分行了解情況后，制定專屬融資方案，依據企業知識產權發明專利的評估價值，為企業辦理了1000萬元貸款，解了企業燃眉之急。

 

      針對科技型企業特點，人民銀行株洲市分行出臺《關于加大金融支持科技創新發展的實施意見》，推動銀行機構將信貸資源向科創企業聚集，并引導轄內銀行機構根據企業不同層次的需求，探索構建適合高新技術企業發展的信貸模式。

 

      在政策引導下，建設銀行株洲分行創新“科技貸”，以“十種”定額辦法服務科技型企業，對株洲市硬質合金、高分子、農業龍頭產業等優質產業鏈上科創企業做到精準扶持。株洲農商行定向開發“專利貸”“應收賬款貸”“股權貸”“訂單貸”等產品，還與當地紅十字會合作成立創業幫扶公益金，為經濟主體提供創業專項幫扶。長沙銀行株洲分行探索開展“知識產權質押融資”，通過將知識產權和股權、應收賬款等多種方式組合增信，為企業提升融資額度30%以上。據悉，截至6月末，該行累計發放“知識產權質押”貸款9110萬元，而株洲全市知識價值信用貸款余額21.02億元，惠及了630家科技型企業。

 

      為解決科技創新類中小企業缺少有效抵質押物的難題，人民銀行株洲市分行推動建立了科創企業融資擔保機制，加大銀政擔合作力度。在機制指引下，湖南銀行與株洲高科園創企業管理服務有限公司、株洲市融資擔保有限公司合作，審批通過42家企業知識價值信用貸款，總備案金額1.7億元。

 

      做“細”金融服務

 

      “無需抵押，憑信用就能申請，貸款僅用10分鐘就到賬了，還能隨借隨還。”湖南立方新能源科技有限責任公司（以下簡稱“立方新能源”）總經理涂健告訴記者，銀行便捷高效的服務，為企業發展送來了金融活水。

 

      立方新能源是一家集研發、生產和銷售高技術綠色電池為一體的科技型企業，是國家級專精特新重點“小巨人”企業、國家級工業產品綠色設計示范企業。近期，中國銀行株洲分行客戶經理主動上門對接，根據公司實際情況為其量身定制發放了1000萬元“科創e貸”，用于支持企業技術改造和產能擴充。

 

      “我們依據市工信局提供的專精特新企業名單，結合征信、工商、司法等多維度數據，依托智能化信貸工廠，為企業提供全線上、純信用的普惠融資產品‘科創e貸’。”中國銀行株洲分行相關負責人告訴記者，目前，該行已與60余家國家級和省級專精特新科技企業合作，2024年以來，累計發放科技貸款14.95億元。

 

      做好科技金融離不開相關政策支持。為激勵引導金融機構加大對科技型中小企業等相關金融支持力度，中國人民銀行設立了5000億元利率1.75%的科技創新和技術改造再貸款。人民銀行株洲市分行積極推動再貸款支持工具落地，組織召開政策宣講會，聯合相關部門開展政銀企產業合作對接，目前已獲得首批科技創新和技術改造再貸款項目57個，相關融資需求26.2億元，再貸款累計申請1.85億元，并累計發放普惠小微貸款8675.6萬元，涵蓋36家專精特新企業。借助科技創新再貸款提供的低成本信貸資金來源，當地銀行機構充分運用貸款利率定價機制，主動給予科創企業有效的利率優惠，進一步減輕了科創企業融資負擔。截至2024年6月末，株洲市科技貸款加權平均利率3.75%，低于全市一般貸款平均利率68個基點。

 

      做“準”銀企對接

 

      “這次活動讓我們企業把在科技創新方面的金融需求很好地傳遞出來，通過人民銀行牽線搭橋，已有8家銀行正聯系我們擬達成合作。”不久前，在湖南省科技金融工作推動會暨科技創新政銀企融資對接活動現場，中車株洲電力機車研究所有限公司（以下簡稱“中車株洲所”）財務中心負責人告訴記者。

 

      中車株洲所是一家科技型先進制造央企，長期以來深耕交通和能源領域，在“算法、器件、材料”方面積淀了核心技術。作為一家核心科技型企業，中車株洲所每年科技研發投入在8%以上。“從初創初期到現在，無論是產融結合還是企業發展，都離不開金融業的支持。”上述負責人表示。在活動現場，中車株洲所與建設銀行株洲市分行簽約10億元新能源融資項目。在此次對接會上，160余家科創企業與政府、銀行開展面對面交流，相互介紹產品和需求，還有8家科技型企業與銀行現場集體簽約，金額達73.5億元，涵蓋航空航天、硬質合金等領域。

 

      融資對接活動是鏈接政銀企多方資源、為科技型企業提供支持的良好途徑。人民銀行株洲市分行積極搭建政銀企溝通交流平臺，將金融所能與產業所需深度結合，組織科技企業開展線上、線下融資對接，累計組織對接活動17場，推動92個貸款項目落地，共涉及資金168.5億元；持續開展“專精特新企業大走訪”“行長走企業”等專項行動，組織銀行機構赴實地了解科創企業經營狀況、融資需求及難點堵點，開展“一對一”精準對接。

 

      為了向科技型企業提供更精準的金融服務，人民銀行株洲市分行還建立了“優質科技型企業專項服務機制”，推動銀行機構設立以科技信貸為主的科技支行，選派科技型企業服務專員，找準癥結堵點，跟進協調，建設陪伴科技型企業成長的“伙伴銀行”。長沙銀行株洲分行在高新區設立專營機構科技支行，提升高新企業覆蓋面，截至6月末，該行高新企業授信客戶數達到338戶，貸款余額36.56億元。政策機制保障，金融動力正在助推科創企業加速跑。